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怎样买彩票才能中大奖是最实用的的一种方法

怎样买彩票才能中大奖是最实用的的一种方法:夫婦應否共同進「退」?/林昶恆(Alvin)

时间:2018/6/17 4:49:48  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:  退休是個人事還是家庭事呢?對夫婦來說,大家退休的時間表有否相關性呢?  假如夫婦是青梅竹馬,年齡相若,身體健康,兩人的退休時間表應該相差無幾。相反,就算夫婦年齡只相差三至五年,同時退休的機會可能會較低,原因包括理財安排和非理性兩方面。  從理財角度看,退休時間表影響了家庭未來...

  退休是個人事還是家庭事呢?對夫婦來說,大家退休的時間表有否相關性呢?

  假如夫婦是青梅竹馬,年齡相若,身體健康,兩人的退休時間表應該相差無幾。相反,就算夫婦年齡只相差三至五年,同時退休的機會可能會較低,原因包括理財安排和非理性兩方面。

  從理財角度看,退休時間表影響了家庭未來的現金流,包括收入和支出。香港針對退休的社會保障不多,亦沒有法定退休年齡,所以大部分打工仔對何時退休的考慮,主要都是是否已經有足夠儲備,可以不用工作而生活無憂。這考慮點令儲蓄不足的在職人士不敢,也不想退休,反而想怎樣才不會「被」退休。

  另外的考慮,便是潛在醫療支出會隨着年紀而增加,假如夫婦兩人選擇同時退休,以往享有的團體醫療保障可能會一下子同時喪失,相對上便增加了額外醫療支出的風險,所以決定應否同時退休時,要先檢視現有團體及個人醫療保障狀況,確保老有所「醫」,有醫療保險應付難以估計的醫療支出。

  但這些都是一些較容易安排的問題,純粹是一些計算題,但夫婦同時退休後面對的另一大挑戰,是跟情緒有關的問題。

  如果你退休前的職位是一位高管或是很多人要看你「面色」的人,離開工作後,等同於失去一種受尊重的身份,未必所有人都可以輕易接受,需要長時間逐步調整心態。若然夫婦同時退下來,而其中一方的情緒適應期較長,有機會因為大家更多見面機會而增加摩擦,影響了大家的融洽關係。假如雙方都要面對身份角色改變的挑戰,衝擊可能會更大,甚至乎連婚姻狀況亦受影響。

  四項事情自我打分

  所以是否退休,不論個人或夫婦一起,都不能只考慮金錢狀況,亦需要考慮身體健康狀況和心理狀況。如果身邊能夠有較好的人際支援,過渡身份角色將較容易,所以社交狀況亦是一個非常重要的影響因素。

  因此,當夫婦開始考慮是否同時退下來時,兩人需要做的第一件事,是將筆者上文提到的四項事情,金錢、身體、心理和社交,先自己打個分數,一般是由1至10分,評估今天的位置,再估計到期望退休歲數時的改變,如果發覺已經全部都達到理想分數,當然要恭喜你!

  相反,若然發覺對狀況不了解,不肯定,便有機會要澄清問題,如果自己搞不清,便需要尋求專家協助,退休後的階段隨時有20多30年,純粹靠「估」而沒有根據,到退休中期甚至初期便可能出現問題,到時才補救,成本一定很高,或是無可挽救。

  (作者為獨立理財教練,著有多本個人理財書籍)


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